Une retraite réussie, calculs à l'appui
Tu mets de l'argent de côté pour ta retraite. Mais est-ce assez?
Le montant que tu épargnes compte, bien sûr. Mais le moment où tu commences, ce que rapportent tes placements et le temps que tu leur laisses comptent tout autant.
Un couple présenté par Nicolas Bérubé dans La Presse en fait une démonstration frappante. Pendant 23 ans, les deux conjoints ont cotisé au maximum à leurs REER et accumulé 3 millions de dollars. Puis ils ont cessé de cotiser. Quatorze ans plus tard, sans ajouter un seul dollar ni rien retirer, leur épargne dépassait 14 millions.
Comment est-ce possible?
Leur résultat repose sur trois principes :
- Commencer tôt, pour donner du temps à son argent.
- Bien investir, pour obtenir de bons rendements.
- Être patient, pour laisser ces rendements s'accumuler.
Ces principes, on les a tous déjà entendus. Ce qui fait la différence, c'est de pouvoir les chiffrer. Quel rendement ce couple a-t-il obtenu? Quelle part de son résultat revient à l'épargne, et quelle part au temps? Et surtout : qu'est-ce que ça donnerait avec tes propres chiffres?
Pour répondre à ces questions, il faut un outil : la calculatrice financière. Et c'est moins compliqué que tu pourrais le croire. Tu lui fournis les données connues (la durée, le rendement, le montant de départ, tes versements) et elle te trouve la donnée manquante : la somme que tu auras accumulée à la retraite, par exemple. Ou, à l'inverse, combien épargner chaque année pour atteindre ton objectif.
Dans le tutoriel, j'ai reconstitué les chiffres du couple à partir de l'article. Tu vois la calculatrice travailler étape par étape, et chaque donnée est expliquée au fur et à mesure. Aucune formule à connaître.
Leurs rendements ont été exceptionnels, et on ne peut pas présumer obtenir les mêmes. Mais la mécanique, elle, s'applique à tout le monde. Accumuler un capital important n'a rien de magique : c'est une affaire de discipline, de rendement et de temps. Même si ton objectif est plus modeste, comprendre cette mécanique t'aidera à évaluer ce que tu dois épargner pour ta propre retraite.
P.-S. Tu veux apprendre à faire ces calculs avec tes propres chiffres? C'est précisément ce que je t'enseigne dans ma formation La finance pratico-pratique.
À très bientôt,
Claude Francoeur
Comprendre les chiffres pour mieux décider